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深发展试验无抵押贷款 融资步入信用时代

编辑:宁波速融贷金融服务公司  时间:2016/01/14  字号:
摘要:深发展试验无抵押贷款 融资步入信用时代

  一年期利率15%,两年期利率18%,引入无限责任追偿制度,如果借款企业无力还款,企业实际控制人必须把自己甚至家人的财产用于偿还贷款,直到贷款本息全部还清

  在外资银行全面开展人民币业务之后,小企业融资进入了又一个竞争激化阶段。

  4月19日,深圳发展银行(000001)宣布在深圳分行试点推出小企业信用贷款。继渣打银行2006年开展小企业信用贷款之后,今年4月浙江商业银行、宁波商业银行等也纷纷表示将开展小企业信用贷款业务。此外,中关村((000931行情,股吧))管理委员会投融资处处长邵顺昌透露,目前中国人民银行营业管理部、北京银监局以及中关村管理委员会投融资处正在研究小企业信用贷款试点方案,具体方案将在“五一”后推出,在客户选择、风险控制方面将有一套比较完整的规定。

  小企业融资真的开始步入“信用时代”了吗?

  无限责任追偿制

  所谓企业信用贷款,就是无需抵押,无需担保,只凭企业信誉就可以向银行申请贷款。事实上,各家银行都有信用贷款业务,但其对象多是大型优质客户。用业内人士的话,是“闭着眼睛也可以发贷款的那种企业”。现在,信用贷款对象被推广到了小企业。

  一位在中资银行供职的人士表示,目前,已有几家外资银行开展了无抵押、无担保的小企业信用贷款业务。但是条件非常严格。“要求贷款人资产比实际贷款金额高,贷中监控也非常严格。例如,对那些已经获得信用贷款的企业,这些外资行甚至会采用类似‘报销审核制’的方式,对企业资金的每一笔运用都要求有凭有据。”

  “风险还是较大的。”深发展深圳分行中小企业金融部经理姜山说,深发展开发了这个产品之后,从去年11月份开始论证,直到现在才推出正式实施。“就是因为在贷款审查、风险控制等措施上需要配合。”

  深发展设置的信用贷款标准门槛是:年销售额300万元以上,成立期限两年以上。贷款最长期限两年,贷款额度为10万到50万元。

  这些条件与此前渣打银行所推出的小企业信用贷款条件几乎一样。略有不同的是,深发展小企业信用贷款一年期的利率为15%,两年期的利率为18%。而此前渣打银行所公布的小企业信用贷款,平均月利率为1.5%,年息18%。

 

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