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中外资银行暗战“无抵押贷款”

编辑:宁波速融贷金融服务公司  时间:2016/01/14  字号:
摘要:中外资银行暗战“无抵押贷款”

  “幸福时贷”、“平安易贷”、“摩登时贷”……看到这些名词,你想到了什么?其实以上只是银行为个人无抵押贷款业务所取的“艺名”而已。无抵押贷款,顾名思义,即不需要抵押物的银行贷款。

  高门槛锁定高端客户

  无抵押贷款,又名无担保贷款或信用贷款。不需任何抵押物,只需身份证明、收入证明、住址证明等材料即可向银行申请,银行根据个人的信用情况来发放贷款,利率一般稍高于有抵押贷款,客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限。由于此类贷款的特殊性,因而银行对无抵押贷款客户设置的门槛也颇高。

  宁波银行的无抵押贷款“白领通”主要针对四类人群:公务员、教师、医生和其他事业单位编制人员;企业单位的中高级管理人员;金融、会计师、律师、公用事业单位及世界500强企业员工。宁波银行对此的解释为“须控制贷款人的信用风险,毕竟是无抵押贷款,对贷款对象的偿债能力审核尤其严格一些”。渣打银行的“现贷派”则规定,贷款者为在我国一、二线城市有稳定工作和收入来源的22-60周岁的成年人,在现单位工作满3个月。”对于贷款人的要求,渣打银行工作人员直言不讳表示,“主要还是面向大城市收入稳定的白领发放。”

  由南京银行在宁代理发售的平安银行“平安易贷”,定位是信用保证保险产品。南京银行内部人士告知,南京银行与平安银行合作的小额无抵押贷款“平安易贷”,最主要考虑两个因素——“信用”和“现金”;花旗银行去年5月推出“幸福时贷”,直接标明“此贷款业务仅对在上海工作和生活的中国大陆居民开放”,直至本月11日,该业务才拓展至北京地区。

  外资行利率偏高

  相较于外资行对无抵押贷款业务的热情,中资行似乎动力不足。国内某商业银行人士表示,该行早先也尝试过个人无抵押贷款业务,但由于审批复杂不得不放弃。花旗银行却认为,无抵押贷款在中国大有所为。花旗表示,中国贷款市场房贷占了85%,消费类贷款占比少之又少,但中高端人群对此需求巨大,无抵押贷款的市场潜力不可估量。

  无抵押贷款由于是银行根据个人信用情况放贷且无需任何抵押物,因而利率相对高一些。在业内,渣打银行的“现贷派”利率最高,“最低利率是7.9%,最高9.9%。根据客户的信用状况和贷款期限调整”。花旗银行的“幸福时贷”产品利率也在8%左右,上下有15%的浮动。若是医生或教师,银行可提供8.8折和6.6折利率优惠,但也是基于8%的基础利率。因为要申请“幸福时贷”利率优惠,必须是教师或者医生,而且需要提供相关证明,且贷款额度有所限制,贷款额度最高为月收入的8倍。

  相较于外资银行,内地银行则优惠得多。宁波银行10万元以内享受4.374%的利率,超过10万元的,超过部分执行6.318%的利率。

  目前,对这些贷款的使用用途,各银行均有明确规定,不得用于购买房产和投资股票。宁波银行内部人士告诉记者,“贷款发放后,银行会要求客户提供相关消费凭证,包括收据或者发票。”而渣打银行则认为,对贷款流向的监控是一大难题,客户即使将贷款用于楼市、股市,但伪造消费类票据凭证,凭目前的技术手段是无法辨别追查的。

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